爸妈花6万补缴医保，换一辈子医保待遇，真的划算吗？

太平洋企业邮局在线登陆■■■■■最近有朋友找我咨询了个事。

■■■■■他说，他爸还有一个月就退休了，去社保局提交材料时，才发现医保缴费年限不够。

■■■■■当地支持一次性补缴，但算下来要交将近6万块。

■■■■■老人家心疼钱，想让我帮忙拿个主意，补缴到底划不划算？直接买新农合行吗？

■■■■■其实这个问题，很多退休或者即将退休的朋友都会遇到。

今天我们就来好好聊聊，算一笔明白账。

一次性补交医保，要花多少钱？

退休后，医保还用不用交？关键看是“职工医保”还是“居民医保”。

职工医保：退休前缴够年限，终身不再交钱，享医保报销。

居民医保：没有“退休”一说，活到老交到老，不交就停保。

所以，咱们这里讨论的补交，是指“职工医保”。

至于计算一次性补缴医保，要花多少钱，只需两步。

1、确定自己需要补缴的年限。

许多人误以为"养老缴满15年就能同步退休"，但其实医保年限更长。

目前多数地区要求医保缴满20-25年，才能终身享受医保报销。

（具体每个地方不一样，如上海15年、广州20年）

计算补缴年限的公式为：补缴年限 = 最低缴费年限 - 已交年限 - 视同缴费年限。

视同缴费年限：指在医保政策实施前，哪怕没交医保，只要正常上班交社保，也能视作交了。

如果之前交的是居民医保，部分地区可按规定折算，比如3年居民医保，抵1年职工医保。

直接来举个例子：

李大爷今年60岁退休，当地规定医保要缴满25年。

他之前一共交了6年的居民医保，交了9年的职工医保。

再加上，他是2000年参加工作，而当地医保政策是2005年才实施的，所以他这5年视同缴费。

算下来，他需要补缴的年限为：25-（6÷3）- 9 - 5 = 9年。

2、再算出具体的补缴金额。

计算公式为：要补的月数 × 每月要交的钱。

继续拿李大爷来举例：

李大爷退休时缴费工资为5500元，当年规定的补缴比例是10%。

他还差3年医保年限，那他需要补缴的费用为：5500×10%×12×9 = 59400元。

(这只是简单的示例，实际的计算会复杂一些)

如果大家不太确定缴纳情况，可以打电话给医保局，让医保局帮忙算。

一次性补缴，到底划不划算？

就说李大爷，一次性补缴医保，要花近6万块，划算吗？

说到这，我们得知道除了“一次性补缴”，还有哪些办法？这才能作对比。

1、延迟退休，继续按月缴费。

单位同意延迟退休，或自行以灵活就业身份参保，每月按时缴费，直至缴满最低年限。

这两种方式相比，一次性补缴的优势在于：

缴纳完成后，能享受一辈子的医保待遇，报销比例还比退休前高2%。

个人账户每月有固定返还（一般几十到几百元）。

不过，这样就需要一次性拿出一大笔钱，若补缴后不久去世，补缴费用是不退还的，有可能亏损。

而按月逐缴的优势在于：

缴费压力小，交一个月保一个月，不担心提前去世会亏。

但缺点是，缴费基数每年可能上涨，政策还可能会调高“最低缴费年限”。

两种方式的优缺点很明了了，怎么选还是看大家的实际情况。

2、不交职工医保了，换成居民医保。

居民医保便宜，一年只要几百块。

但大家都知道，居民医保的报销没有职工医保好。

以长沙为例：

普通门诊：职工医保的就医范围更广泛。

慢特病门诊&住院：职工医保，慢特病门诊多报 10%~15%；住院多报 8%~27%。

大病保障：职工医保的报销比例更高，上限也更高。

很明显，职工医保的就医待遇更好。

但好归好，职工医保价格要贵很多，一年差不多要大几千。

假设职工医保一次性要补缴4万块，这钱用来交居民医保，每年400元的话，可以交100年。

即便考虑上涨价的因素，怎么着也够交六七十年。

但换个角度想，职工医保报的多，生一次大病，可能就回本了。

举个例子，住院医保内花了17万，职工医保报销87%，能报14.8万；

居民医保报销65%，只能报11万，这就差了3.8万了。

所以，如果经济条件允许，肯定优先选择职工医保。

一招，灵活还能报医保外费用

不管是职工医保还是居民医保，都有一个共同的致命缺点。

——只报销医保目录内的药品。

一旦患上大病，需要用到医保目录外的先进疗法或者特效药，就需要自费了。

所以，我建议搭配一份百万xg111官方网，才能真正转移大病风险。

可以看到，哪怕是职工医保，报销也很有限。

如表格中的例子，花20万，职工医保只能报销13.05 万，自费还得将近7万。

但如果是加上百万xg111官方网，即使是居民医保，报销也能达到19万。

这差距很明显了。

所以，如果经济条件有限，可以选择居民医保 + 百万xg111官方网的组合。

既不用一下子掏出大几万，报的还更多。像上百万一支的癌症神药，百万xg111官方网也能保。

不过，百万xg111官方网不是谁都能买的，它对健康状况有要求。

写在最后

一次性补缴上万块，换一辈子的医保待遇。

这笔买卖划不划算，大家心里应该都有杆秤了。

对于预算充足的，肯定选补缴。毕竟报销比例高、个账还有返还，长期看能省下更多医药费。

如果手头比较紧的，像李大爷，他最后选择晚点退休，再干几年。

"我身体还行，找份轻松工作让单位交医保，自己每月只用出200多块。

比一次性补缴划算，还能多攒5年工龄。

发了工资，还能趁着身体没啥大毛病，把百万xg111官方网买上。这样，即使老了生大病，也不用拖累儿女了。"

这也是一种不错的办法，因人而异，大家自己考虑了。

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